Les conseils pour obtenir un meilleur prêt immobilier

Vous avez besoin d’un prêt pour couvrir tout ou partie du montant nécessaire à l’achat d’un bien immobilier ? Obtenir un prêt pour acheter sa résidence principale, un bien secondaire ou encore un investissement locatif demande de la préparation. Surtout en comprenant comment fonctionne le financement bancaire et avec une explication éclairée, vous pourrez trouver la meilleure offre. Nous avons ici une liste de conseils pour obtenir un prêt hypothécaire afin de demander la meilleure offre.

Évaluer votre capacité d’emprunt

Calculer sa capacité d’emprunt est un préalable nécessaire à la construction d’un profil de prêt immobilier. Pour commencer, la capacité d’emprunt doit correspondre au montant d’argent que vous pouvez financer votre projet immobilier. Pour le déterminer, les organismes bancaires considèrent trois éléments :

• Taux d’endettement (pas plus de 34 %) ;
• Frais de subsistance restants (revenu mensuel après paiement des dépenses) ;
• Conditions de prêt immobilier et taux d’intérêt.

N’oubliez pas que la solvabilité est toujours une force en temps de guerre. Ainsi, plus votre pouvoir d’emprunt est élevé, plus la banque vous fait confiance. N’hésitez pas à contacter un courtier Melun pour vous aider. Il étudie chaque détail de votre demande afin de bien cerner vos besoins.

Faire jouer la concurrence entre les banques

Les critères d’octroi des prêts, ainsi que les conditions des prêts eux-mêmes, peuvent varier considérablement d’une institution à l’autre. Certaines banques se concentrent sur le recrutement de nouveaux clients en fonction de leurs stratégies actuelles et pourraient le faire en abaissant les taux d’intérêt. A l’inverse, certaines banques peuvent chouchouter leurs propres clients, mais sont moins attractives pour les nouveaux arrivants… Selon votre profil, votre projet immobilier et votre situation financière, tous les établissements bancaires ne vous traiteront pas de la même manière d’où l’importance de la concurrence.

La mise en concurrence de différentes banques est une étape essentielle. C’est le deuxième conseil sur notre liste, car cette entreprise compétitive peut économiser des milliers de dollars. Trop de candidats à l’accession à la propriété n’ont cependant pas ce réflexe comparatif et sont pressés par le temps. Ne vous limitez pas à la première banque qui vous donne une réponse positive. Les conditions d’octroi d’un prêt peuvent parfois être onéreuses et votre profil est difficile à trouver, mais une vision globale de la « concurrence » entre plusieurs établissements est saine. Vous pouvez vous faire aider par un courtier Melun. Il peut vous proposer une offre taillée sur mesure à la hauteur de vos attentes.

Fournir une documentation fiable à des prix attractifs

Pour gagner de nouveaux clients, les banques sont prêtes à proposer des remises au cas par cas. Afin d’attirer les banques et d’obtenir les meilleurs taux de crédit immobilier, il est impératif de fournir une documentation solide et de s’assurer que le taux d’endettement respecte le plafond de 35 %.

La stabilité des revenus est également un critère important. Les banques apprécient les profils d’emprunteurs sur des contrats de longue durée ou les fonctionnaires qui font preuve d’une bonne gestion financière (pas de découvert bancaire ni d’incident de paiement) et d’une capacité à rembourser le prêt.

Un apport personnel d’au moins 10 % est recommandé pour couvrir les frais de notarisation et de garantie. Cependant, plus un candidat au prêt doit injecter d’économies dans l’entreprise, plus le prêteur appréciera et acceptera éventuellement un taux compétitif. Ainsi, pour la banque, un client peu endetté et peu épargné marque des points. Si vous êtes à Melun, faites-vous aider par un courtier à Melun. Il fait une étude approfondie de la faisabilité afin de vous proposer les solutions les plus adaptées afin de parvenir à la réussite de votre projet. 

Laissez un courtier vous aider à obtenir le meilleur prix

Un courtier à Melun est un intermédiaire entre vous et la banque. Cela peut vous faire gagner du temps lors de la recherche d’un prêt hypothécaire.

Sa mission ? Vous aidez à trouver le meilleur prix dans les meilleures conditions ! Il négocie avec son partenaire bancaire pour vous offrir le meilleur taux d’intérêt. Les agents immobiliers fournissent une assistance en ligne ou par l’intermédiaire d’une agence. Des frais de courtage peuvent s’appliquer, mais les économies réalisées sur le coût total du prêt hypothécaire compensent généralement ces frais.

Souscrire une assurance emprunteur

L’assurance prêt immobilière vous protège lorsque la vie est incertaine (décès, invalidité, incapacité, chômage). Si le pire se produit, l’assurance se substitue à l’emprunteur et rembourse tout ou partie du prêt. Ce n’est pas obligatoire, mais compte tenu du grand nombre de prêts immobiliers requis, les banques prêteuses demandent systématiquement aux candidats acquéreurs de souscrire une assurance.

Cette assurance peut atteindre 30 % du prix total de la propriété, qui peut être négociée. Pour cela, nous vous conseillons de faire un devis d’assurance prêt immobilier personnalisé avant votre premier entretien avec votre banquier. En faisant cela, vous envoyez le premier message positif : vous connaissez vos droits, vous avez pris vos documents au sérieux et vous connaissez les différents éléments qui constituent une hypothèque.

Soyez conscient des assurances emprunteur associées à votre crédit immobilier

Parce que les banques avec des taux d’assurance élevés vous coûteront plus cher, parfois des milliers d’euros… Assurez-vous de bien regarder les taux d’assurance proposés ! Dans tous les cas, la loi vous autorise à choisir une autre assurance que la banque. Comparez les contrats d’assurance avant de signer une offre de crédit immobilier.

La couverture et le montant, c’est-à-dire le degré de protection du contrat, doivent également retenir toute votre attention. L’assurance prêt immobilier vous protège des imprévus de la vie. L’assurance couvrira le capital restant dû sur les mensualités ou en cas de décès. Bref, pour vous trouver un meilleur prêt immobilier, il est plus judicieux de vous faire accompagner par un courtier à Melun. Il joue le rôle d’intermédiaire et de facilitateur pour vous voir la meilleure offre sans avoir à débourser une fortune.